消費者金融系カードローンおすすめ4選!自分にピッタリのカードローン選び


 

「はじめてカードローンを利用するけど、どのカードローンが良いだろう?」

「既に借入があるけど、追加で借入をしたい」

「おまとめローンで有利なカードローンってどこ?」

 

このように、同じカードローンを利用する場合でも、その人の状況によってどのカードローンが有利なのかが変わってきます。

 

数あるカードローン会社の中から、自分にピッタリなカードローンをどのようにして選べば良いのか悩んでいる、という方も少なくないのではないでしょうか。

 

ここでは、特におすすめの消費者金融系カードローンの中から、自分にピッタリのカードローンを選ぶコツを解説していきましょう。

 

 

おすすめの消費者金融系カードローン3選

カードローンを利用するにあたって、まず重要になってくるのが自分に合ったカードローンを選択することです。

 

しかし、カードローンを申込む方の状況によっても、どのカードローンが有利に使えるかといった点は変わってくるもの。

 

ここでは、タイプの違う4種類のおすすめカードローンをご紹介していきましょう。

アコム

 

実質年率

3.0%〜18.0%

借入限度額

最高800万円

審査スピード

最短30分

融資スピード

最短1時間

 

オペレーターが丁寧で、初めての方にも安心
審査スピードが速い
初めての方は30日間無利息

 

「はじめてのアコム」というキャッチフレーズの通り、初めてカードローンを利用する方にも安心のカードローンが「アコム」です。

 

アコムのオペレーターは非常に親切・丁寧な対応が高評価となっており、初めてカードローンを利用する方の不安を解消してくれます。

 

初めての利用の方には30日間の無利息期間も用意されており、お得に利用することができるのですね。

 

アコムは審査スピードも速く、最短1時間での即日融資も可能ですので、お急ぎでお金を借りたい場合にも安心です。

 

楽天銀行の口座をお持ちであれば、24時間ネットでの振込融資、ネット返済を利用することができます。

 

はじめての方にアコム!最短即日融資も可能

プロミス

 

実質年率

4.5%〜17.8%

借入限度額

最高500万円

審査スピード

最短30分

融資スピード

最短1時間

 

業界トップクラスの審査スピード
上限金利17.8%と消費者金融系カードローン最安クラス
初めての方は30日間無利息

 

業界トップクラスの審査スピードを誇り、お急ぎでお金を借りたい場合にはおすすめのカードローンが「プロミス」です。

 

ネット申込みの場合、最短30分以内で審査を完了することが可能となっており、審査申込後に最短でお金を借りることが可能です。

 

プロミスではカードを利用しないカードレスでの取引ができますので、最短10秒での振込融資「瞬フリ」で即時振込融資が可能です。

 

三井住友銀行・またはジャパンネット銀行の口座をお持ちの方は、24時間365日振込融資でお金を借りることができますので、土日祝・夜間でも安心して利用できますよね。

 

また、初めてプロミスを利用する方は30日間の無利息期間を利用することができますので、無駄な利息の支払いを節約することが可能です。

 

【プロミス】★来店不要で即日回答★3項目で3秒診断!

アイフル

 

実質年率

3.0%〜18.0%

借入限度額

最高800万円

審査スピード

最短30分

融資スピード

最短1時間

 

おまとめやレディースローンなど、ユーザーに合わせた多彩なローン商品
郵送物も家族に知られないように配慮
初めての方は30日間無利息

ユーザーの要望に合わせて、多彩なローン商品を提供している「アイフル」は、様々なシチュエーションの申込者が便利に利用することができるカードローンです。

 

おまとめローンレディースローンなど、カードローンを利用する方の目的に合わせたローン商品を提供しているのがアイフルのメリットとなっています。

 

特に、利用限度額を抑えることで、パート主婦の方にも安心して利用することができるレディースローン「SuLaLi」は、女性に人気のサービスです。

 

アイフルでは、カードの郵送時間を選べる「配達時間えらべーる」などのサービスで、家族にカードローンの利用を知られにくいように配慮してくれるのも嬉しいですよね。

 

初めてアイフルを利用する方には30日間の無利息期間も用意されていますので、無駄な利息の支払いを節約することができるのですね。

 

アイフルはWEB完結可能!4項目で最短1秒回答!

失敗しないカードローンの選び方は?

今回は、申込みをする方のタイプ別にお得に利用することができる、消費者金融系カードローンを特集してご紹介してきました。

 

それぞれ、スピードや利便性など、申込者のニーズに合わせてお得に利用することができるカードローンとなっています。

 

しかし、そもそもカードローンをどのように選べば良いのか分からない、という方も多いのではないでしょうか?

 

ここでは、失敗せずにカードローンを選択することができる、カードローン選びのコツをご紹介していきましょう。

金利

カードローンを選択する際に、大きな判断基準のひとつとなってくるのが「金利」でしょう。

 

カードローンでお金を借りて返済する際には、借入した元金+利息を支払う必要があります。

 

支払う利息は「借入金額×金利÷365日×借入日数」で算出することができますので、金利が安ければ安いほど返済の際に支払う利息は少なくて済むということになるのですね。

 

実際に比較をしてみましょう。

 

・金利18.0%で10万円を1ヶ月(30日間)借りた場合の利息:1,480円

・金利15.0%で10万円を1ヶ月(30日間)借りた場合の利息:1,230円

 

と、金利が3%変わると1ヶ月の金利は250円の差が出てしまいます。

 

ですので、当然できるだけ金利の安いカードローンを選択することが有利ということになってきます。

 

しかし、カードローンの金利は「3.0%〜18.0%」など、下限金利と上限金利に幅を持たせて設定されています。

 

初めての利用で少額での借入の場合、ほとんどの場合が上限金利近くで設定されることが多くなっており、17.0%前後の金利で設定されているようです。

 

ほぼ全てのカードローンの場合、上限金利が18.0%という設定をされていますので、金利はそれほど気にする必要は無いでしょう。

 

今回ご紹介したカードローンの中では、プロミスが上限金利17.8%となっていますので若干有利といえます。

 

また、アコムでも定期的に金利の見直しをしてもらえますので、金利の面でも有利に利用することが可能です。

無利息期間

消費者金融系カードローンのサービスのひとつとして、利用者に嬉しいサービスとなるのが「無利息期間」です。

 

今回ご紹介したカードローンの中では、アコム・プロミス・アイフル全てに30日間の無利息期間が用意されています。

 

アコム・プロミス・アイフルでは、初めて借入をする方に30日間の無利息期間が用意されています。

 

無利息期間中に返済をすれば利息0円でカードローンを利用することができますので、初めてカードローンを利用する方にとっては大きなメリットとなります。

 

カードローンの無利息期間には、各カードローン会社で無利息期間の適用開始日に違いがあります。

 

アコム

新規契約の日から30日間無利息

プロミス

初めての借入の日から30日間無利息

アイフル

新規契約の日から30日間無利息

 

このように、アコムとアイフルは新規契約の日が無利息期間の適用開始日となっていますので、新規契約から10日が経って初めての借入をした場合は20日しか無利息期間が残らない計算になります。

 

無利息期間付きのカードローンを利用する場合には、利用するカードローンの無利息期間の適用開始日がいつなのかを確認しておく必要がありますね。

借入・返済のしやすさ

カードローンを利用する際には、借入・返済のしやすさで選択をすることも重要なポイントとなってきます。

 

アコムでは楽天銀行の口座をお持ちの場合、365日24時間振込融資に対応しています。

 

同じように、プロミスでは三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座をお持ちであれば、24時間365日の振込融資が可能です。

 

カードローンを利用する際には、借入のしやすさに加えて返済のしやすさも判断基準として頭に入れておくことが重要です。

 

今回ご紹介したアコム・プロミス・アイフルでは、

 

ATMでの返済
口座振替
ネットバンキング
振込での返済

に対応しており、返済もしやすい仕組みになっています。

 

カードローンの利息をできるだけ節約するためには、繰り上げ返済などを上手に活用して早期に返済をすることが大切です。

 

返済のしやすいカードローンは、それだけカードローンをお得に利用することができるカードローンでもあるのですね。

消費者金融系カードローンでお金を借りるメリット

今回ご紹介したおすすめカードローンは「消費者金融系」のカードローンをご紹介してきました。

 

カードローンには大きく分けて、

 

銀行カードローン
消費者金融系カードローン

の2種類のカードローンがありますが、消費者金融カードローンには、銀行カードローンには無い強みがあります。

 

ここでは、消費者金融系カードローンを利用する際のメリットをご紹介していきましょう。

比較的審査に通過しやすい

銀行カードローンと比較した際の、消費者金融系カードローンの最も大きなメリットとなるのが、比較的審査に通過しやすい点です。

 

一般的には消費者金カードローンは、銀行カードローンの2倍程度の審査通過率といわれており、審査に自信が無い方は消費者金融系カードローンを選択するメリットがあるでしょう。

 

銀行系カードローンの場合、やはり正社員の方が審査に通過しやすくなっている傾向があります。

 

もちろん、消費者金融系カードローンの場合でも、パート・アルバイトの方よりも正社員の方が有利なのは間違いありませんが、消費者金融系カードローンではパート・アルバイトの方の審査鵜通過率も高くなっています。

 

アイフルのようにレディースローンを設定しているカードローンの場合、パート主婦の方でも申込みをしやすいですよね。

申込みから借入までのスピードが速い

消費者金融系カードローンの大きなメリットのひとつが、申込みから借入までを非常にスピーディに取引することができる点です。

 

銀行カードローンの場合、申込みから実際の借入まで数日間の手続きが必要になってしまう場合がありますが、消費者金融系のカードローンでは最短1時間での即日融資が可能です。

 

特に、ネット申込みの場合は、簡単なスマホでの入力で最短30分程度で審査の結果を知ることができますので、最速でお金を借りることができます。

 

振込融資に対応している消費者金融系カードローンも多く、来店不要でカードの到着を待たずに借入をすることができるのは大きなメリットとなりますよね。

 

急ぎでお金を借りなければならない場合には、消費者金融系カードローンを利用するメリットは大きいでしょう。

無利息期間が利用できる

消費者金融の多くでサービスを提供している「無利息期間」は、銀行カードローンでは提供しているカードローン会社は少なくなっています。

 

初めてカードローンを利用する方にサービスとして提供されている無利息期間は、30日などの無利息期間中は利息0円で返済をすることができます。

 

無利息期間中に返済が可能な少額を短期間で借入する場合など、利息0円でお金を借りることが可能になっていますので、お得にカードローンを利用することができるのですね。

 

特に、少額でカードローンを利用する方などの場合には、無利息期間付きの消費者金融系カードローンの利用がお得になっています。

カードレス利用でのメリットは?

今回ご紹介したカードローンの中で、プロミスはWEB完結でカードレスでの利用が可能となっています。

 

WEB完結とは、審査・申込み・契約・借入・返済の全ての取引をWEB上で完結することができる取引方法となっており、完全来店不要でカードローンを利用することができます。

 

また、カードレスでカードローンを利用する場合の大きなメリットとなっているのが、郵送物なしで利用することができるので、家族にカードローンの利用がバレにくいという点です。

 

家族に内緒で利用しているカードローンの利用がバレてしまう危険性が最も高くなってしまうのが、カードローン会社から届いた郵送物を家族に見られてしまった時です。

 

当然、カードローン会社も、郵送物を送る際にはカードローン会社であることが分からないように配慮をしてくれますが、怪しまれてしまったら家族バレのリスクは高くなってしまいます。

 

カードレスで利用できるカードローンの場合、カードや契約書の発送がありませんので、安全にカードローンを利用することができるのですね。

タイプ別で選ぶ、カードローンの選び方

ここまで、カードローン選びで失敗しないためのカードローン選びのコツをご紹介してきました。

 

そうしたカードローン選びのコツを踏まえたうえで、今回ご紹介したカードローンをタイプ別でおすすめができる方に分けてみましょう。

 

初めてカードローンを利用する方、安心してカードローンを利用したい方は「アコム」
少しでも低金利でお金を借りたい方、無利息期間を最大限に活用したい方は「プロミス」
パート主婦の方などの場合で、収入が少ない方は「アイフル」

 

このようなタイプでおすすめのカードローンを分けることができるのではないでしょうか。

 

もちろん、分け方はこの限りではなく、各カードローン会社で強みになってくる部分もあります。

 

どのカードローン会社が自分に合っているのか、自分にぴったりのカードローンを探してみてくださいね!

初めてのカードローンも、2社目のカードローンも、失敗せずに選びたい

近年では、カードローン各社も競い合ってサービスを拡充しています。

 

利用者にとっては、非常にメリットのある傾向となりますが、それだけに自分に合ったカードローンを選択することが重要になってくるのですね。

 

失敗をしないためのカードローン選びのコツとしては、

 

金利
借入・返済のしやすさ
審査スピード・融資スピード

を比較して選択すれば間違いのないカードローン選びをすることができるでしょう。

 

カードローンは上手に付き合えば頼りになる味方になってくれるもの、カードローン選びのコツをしっかりと押さえて、失敗しないカードローン選びをしましょう!

 

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